Hoe deze rekenmodule werkt
De schatting hierboven is bewust eenvoudig gehouden. Uw bruto jaarinkomen (en eventueel dat van uw partner) wordt omgezet naar een maandlast die in de buurt van gangbare rule-of-thumb-uitgangspunten blijft: ruwweg wordt uitgegaan van maximaal ongeveer 25% van het bruto maandinkomen aan hypotheeklasten (rente en aflossing). Daarmee wordt teruggerekend welk hypotheekbedrag bij uw gekozen rente en looptijd past. Voor de maandlast zelf gebruikt u de klassieke formules voor annuïteit of lineair.
Dit is geen officiële BKR- of banktoets en geen stressrente-berekening zoals geldverstrekkers die toepassen.
Waar een echte maximale hypotheek van afhangt
In de praktijk kijken banken en adviseurs verder dan alleen inkomen en rente. Belangrijke thema's:
- LTI (loan-to-income): de verhouding tussen lening en inkomen. Regelgeving en beleid beperken hoe hoog de lening mag zijn ten opzichte van wat u verdient; partnerinkomen, zekerheid van inkomen (contract, proeftijd, ZZP) en vaste lasten spelen mee.
- LTV (loan-to-value): de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (meestal vastgelegd via taxatie). Doorgaans wordt tot een bepaald percentage van de waarde gefinancierd; boven dat percentage is extra onderbouwing of andere regelingen nodig.
- Woningwaarde en eigen inbreng: hoe meer eigen geld, hoe lager het benodigde leenbedrag ten opzichte van de waarde — dat kan gunstig zijn voor rente en acceptatie.
- NHG-grens: de Nationale Hypotheek Garantie kent een maximaal leenbedrag per kalenderjaar. Boven die grens is geen NHG meer mogelijk; dat kan rente en voorwaarden beïnvloeden. Het actuele plafond vindt u bijvoorbeeld op nhg.nl.
- Verduurzamen en extra leenruimte: voor energiebesparende maatregelen kan onder voorwaarden extra financieringsruimte ontstaan ten opzichte van de reguliere LTV — in de markt wordt vaak gesproken over ruimte rond 100% tot ongeveer 106% van de woningwaarde, afhankelijk van bewijs, product en actuele regels. Percentages en voorwaarden wijzigen; uw adviseur toetst wat op uw dossier van toepassing is.
- Studieschuld en andere schulden: die tellen mee in toetsingen en kunnen uw maximale leenruimte verlagen ten opzichte van deze simpele calculator.
- Stressrente en buffers: banken rekenen met een hogere fictieve rente om te beoordelen of u de lening volhoudt als de rente stijgt — daardoor kan het toegestane bedrag lager uitvallen dan een “mooie” indicatie op basis van de actuele rente alleen.
Volgende stap
Wilt u uw cijfers en plannen netjes op een rij met een PDF die ook documenten en gespreksvragen meeneemt? Start de gratis situatiecheck. Liever meteen persoonlijk? Plan een kort gesprek.