Meerdere grote geldverstrekkers scherpen per mei en juni 2026 hun regels voor het aflossingsvrije deel aan — van 50% naar 30% van de woningwaarde, met bank-specifieke plafonds. In dit artikel leest u wat er verandert, bij welke banken, en wanneer het wél en niet voor u geldt.
Heeft u een aflossingsvrije hypotheek of overweegt u er een? Dan is er actueel nieuws dat voor u relevant kan zijn. Meerdere grote geldverstrekkers scherpen per mei en juni 2026 hun regels aan. Het maximale aflossingsvrije deel wordt bij deze banken teruggebracht van 50% naar 30% van de woningwaarde.
Twee op de drie mensen met een aflossingsvrije hypotheek weet dit nog niet. In dit artikel leest u precies wat er verandert, bij welke banken, en — belangrijk — wanneer het wel en niet voor u geldt.
De informatie is gebaseerd op bankaankondigingen en gangbare interpretaties in april 2026. Voor uw concrete aanvraag gelden altijd de actuele voorwaarden van uw geldverstrekker. Bij Haruna kijken we graag met u mee.
Wat komt in dit artikel?
- Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
- Wat verandert er per bank (Rabobank, ASN, ABN AMRO en meer)
- Wanneer gelden de nieuwe regels wel en niet voor u
- Nuance, rekenvoorbeelden en wat u nu kunt doen
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u tijdens de looptijd alleen rente — u lost de schuld niet maandelijks af. Aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld nog open en moet deze worden terugbetaald, doorgaans bij verkoop van de woning of via herfinanciering.
De aflossingsvrije hypotheek is populair vanwege de lage maandlasten. Tegelijk zien toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank en de AFM de hypotheekvorm als risicovol — met name wanneer het inkomen daalt na pensionering of wanneer de woningwaarde onder de hypotheekschuld zakt.
De aflossingsvrije hypotheek beslaat nog altijd circa 45% van de totale hypotheekschuld in Nederland. Een aanzienlijk deel van deze hypotheken loopt af tussen 2035 en 2052.
Wat verandert er precies — per bank
Rabobank en Obvion — vanaf 11 mei 2026
- Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
- Maximum bedrag: €150.000
- Tot nu toe was dit maximaal 50% van de woningwaarde
ASN Bank — vanaf 11 mei 2026
- Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
- Geen vast maximumbedrag — de 30%-grens is de primaire beperking
ABN AMRO en Florius — vanaf 1 juni 2026
- Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
- Maximum bedrag: €150.000 bij woningen tot €1.000.000
- Maximum bedrag: €250.000 bij woningen tussen €1.000.000 en €2.000.000
- Bestaande ABN AMRO-klanten mogen aan het einde van de looptijd nog steeds tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij herfinancieren
Andere banken
ING heeft nog geen vergelijkbare aankondiging gedaan. De verwachting in de markt is dat meer geldverstrekkers dit voorbeeld de komende tijd zullen volgen.
Geverifieerde feiten (samenvatting)
| Bank | Datum | Max % | Max bedrag |
|---|---|---|---|
| Rabobank / Obvion | 11 mei 2026 | 30% | €150.000 |
| ASN Bank | 11 mei 2026 | 30% | Geen vast bedrag |
| ABN AMRO / Florius | 1 juni 2026 | 30% | €150.000 (woningen tot €1M) / €250.000 (€1M–€2M) |
Wanneer gelden de nieuwe regels voor u — en wanneer niet
Dit is het meest praktische punt en waar veel verwarring over bestaat.
De nieuwe regels gelden bij:
- Het afsluiten van een nieuwe aflossingsvrije hypotheek
- Het oversluiten van uw bestaande hypotheek
- Het verhogen van uw hypotheek
- Verhuizen naar een nieuwe woning
- Andere inhoudelijke wijzigingen aan uw hypotheek
De nieuwe regels gelden niet bij:
- Een bestaande hypotheek waarbij u niets wijzigt — uw huidige hypotheek blijft gewoon doorlopen
- Het aflopen van uw rentevaste periode en het kiezen van een nieuwe rente — dit telt niet als inhoudelijke wijziging bij Rabobank
Kortom: wie niets aanpast aan zijn hypotheek merkt niets van de nieuwe regels. Wie wil verhuizen, oversluiten of verhogen krijgt wel met de nieuwe regels te maken.
Is dit alarmerend — de nuance die erbij hoort
De berichtgeving over deze wijziging klinkt alarmerend maar verdient nuance. Nederland heeft de afgelopen jaren een sterke stijging van woningprijzen gezien. Veel huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek hebben daardoor aanzienlijke overwaarde opgebouwd — de woning is veel meer waard dan de openstaande schuld. In die situaties is het risico van een aflossingsvrije hypotheek in de praktijk beperkt.
De nieuwe regels raken met name mensen die:
- Willen verhuizen naar een andere woning en daarbij een hoge aflossingsvrije hypotheek willen meenemen of afsluiten
- Hun hypotheek willen verhogen — bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming
- Hun hypotheek willen oversluiten naar een lagere rente bij een van de genoemde banken
Voor mensen met veel overwaarde en een stabiele financiële situatie is de impact in veel gevallen beperkt. Toch is het verstandig om te weten of en hoe de nieuwe regels voor uw specifieke situatie gelden — zeker als u plannen heeft.
Rekenvoorbeeld — wat betekent 30% in de praktijk
Ter illustratie — werkelijke situatie hangt af van uw woningwaarde en hypotheek.
Woningwaarde €400.000
- Oud maximum aflossingsvrij: 50% = €200.000
- Nieuw maximum: 30% = €120.000 — begrensd op €150.000 (hier is het percentage bepalend)
- Verschil: €80.000 minder aflossingsvrij mogelijk
Woningwaarde €600.000
- Oud maximum: 50% = €300.000
- Nieuw: 30% = €180.000 — maar met plafond €150.000 is het maximumbedrag bepalend
Bij Rabobank/Obvion geldt het laagste van 30% van de waarde en €150.000. Bij ABN AMRO/Florius geldt het laagste van 30% en het passende maximumbedrag per woningwaardeband (€150.000 tot €1M, €250.000 tussen €1M en €2M). Controleer altijd uw offerte en voorwaarden.
Wat kunt u nu het beste doen?
Heeft u al een aflossingsvrije hypotheek en verandert u niets?
Dan verandert er voor u niets. Uw bestaande hypotheek loopt gewoon door.
Heeft u plannen om te verhuizen, te verhogen of over te sluiten?
Dan is het verstandig om zo snel mogelijk uw situatie in kaart te brengen. Bij Rabobank geldt de nieuwe regel al per 11 mei — aanvragen moeten vóór 10 mei zijn ingediend om nog onder de oude voorwaarden te vallen.
Loopt uw rentevaste periode binnenkort af?
Controleer bij uw geldverstrekker of het aflopen van de rentevaste periode als een inhoudelijke wijziging wordt beschouwd. Bij Rabobank is dit niet het geval — u behoudt uw huidige aflossingsvrije deel bij een renteherziening.
Heeft u twijfel of de nieuwe regels voor u gelden?
Laat uw situatie doorlichten door een adviseur. Een korte check van uw hypotheek en plannen geeft direct duidelijkheid.
Aflossingsvrij en uw plannen
Wilt u weten of verhuizen, verhogen of oversluiten onder de nieuwe bankregels valt — en wat dat voor uw maandlasten betekent? Bij Haruna rekenen we het voor uw situatie uit.
Veelgestelde vragen
- Nee — als u uw hypotheek ongewijzigd laat verandert er niets. De nieuwe regels gelden alleen bij nieuwe hypotheken of bij inhoudelijke wijzigingen zoals oversluiten, verhogen of verhuizen.
- Maximaal 30% van de woningwaarde met een absoluut plafond van €150.000. Het laagste van de twee is bepalend.
- Bij de genoemde banken niet meer na de ingangsdatum. Bij andere geldverstrekkers die hun beleid nog niet hebben aangepast kan dit nog wel mogelijk zijn. Het is aannemelijk dat meer banken dit voorbeeld zullen volgen.
- Bij Rabobank niet — een renteherziening telt niet als inhoudelijke wijziging en uw bestaande aflossingsvrije deel blijft intact. Controleer dit wel bij uw eigen geldverstrekker.
- Ja — een hypotheekverhoging telt als inhoudelijke wijziging. Als uw huidige aflossingsvrije deel boven de nieuwe grens ligt kunt u het aflossingsvrije deel bij verhoging niet verder uitbreiden. Het meerdere moet dan via een annuïteiten- of lineaire hypotheek worden gefinancierd.
- Dat hangt sterk af van uw situatie — uw overwaarde, uw inkomen nu en na pensionering en uw toekomstplannen. De lage maandlasten zijn aantrekkelijk maar de schuld lost niet af. Een adviseur kan helpen bepalen of en hoeveel aflossingsvrij bij uw situatie past.
Meer over hypotheken
Bereken uw maximale hypotheek, vergelijk rentestanden en plan een vrijblijvend gesprek.
Naar hypotheken
Overweegt u verhuizing, oversluiting of verhoging en wilt u weten hoe de nieuwe aflossingsvrije regels voor u uitpakken? Bij Haruna kijken we graag met u mee.
Plan een adviesgesprek